在用户心中，它运营稳健、收益率高，甚至亲切地将它称作“小宝”。在网贷行业风声鹤唳的当下，它“独树一帜”。
“它”就是加油宝，隶属加油宝金融科技服务（深圳）有限公司。
自称为居间服务方的加油宝，将企业的融资需求变成理财项目，以此向社会公众吸收资金，属于互联网金融行业下的互联网资管平台——一个在两年前就被监管下令开展整治的行业。
而无任何金融牌照却从事该类金融活动的加油宝，则是在2018年就该被取缔的企业。
如果涉嫌违规经营、非法集资，已经让加油宝用户的投资资金去向存疑，那么虚构接入华夏银行、平安银行存管则让用户资金变得更“岌岌可危”。甚至“提现秒到”这一令投资者颇为安心的服务，也是违规的。
此外记者还调查到，加油宝的油卡代充业务涉及庞氏骗局，且在用户注销账户的过程中涉嫌窃取用户隐私的行为。
01 银行存管“无中生有”
在APP中，加油宝在“安全保障”一栏高调宣传“加油宝与知名存管银行存管合作，用户资金严格按国家存管规定操作，加油宝无法动用户一分钱，根本上杜绝卷款跑路风险。”但是，无论是加油宝官网还是APP，如今都未明确公开平台资金的存管到底接入了哪家银行。
在记者的提问下，加油宝公关部负责人对合作存管银行的具体身份也极为“保守”加油宝怎么充话费，仅称：“加油宝严格遵守监管要求，与银行开展相关合作。所有合作情况及合同资料均已上交至监管部门。”
图1虽然加油宝官网以及产品界面还在以银行存管作为安全背书，却对合作银行的“真实身份”有所规避。例如，在“银行和支付渠道合作伙伴”一栏，也仅公示支付公司的企业。
不过，一位加油宝用户提供的截图显示，“优能拼”产品被平台附注了“华夏存管”四个字，加油宝客服也同样对本报记者说：“‘优能拼’产品是由华夏银行接入存管的，其他产品都是平安银行存管。”
那公司官网为何不公开合作存管的银行具体是哪家？另一位加油宝客服的解释是：“目前因页面调整而未显示是平安银行，但目前是正常合作中的。”
随后，记者向华夏银行致电核实，其客服向本报记者否认了与加油宝的合作关系：“到目前都没有过合作，建议您核对一下。”
而平安银行也早在去年上半年就已提前终止与加油宝的存管合作：2019年3月27日，中国互联网金融协会更新平安银行资产托管信息，加油宝不在其中。
在脱离与银行合作的证据确凿的情况下，加油宝目前向用户发送的短信通知中仍显示的是平安银行存管用户资金。那么，两家企业是否为合作关系？加油宝如今与哪些金融机构展开合作？加油宝公关部负责人未作正面回复。
此外，投资者还应注意的是，一旦加油宝这类互联网资管平台能够做到提现秒到账，那么用户应当将其看作是风险预警而不是资金安全保障。
西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对本报记者称：“资金可以随时赎回，说明平台本身肯定存在支付资金交割，即第三方支付公司开展了合作，不然不太可能实现秒到。如果与违规的互联网资管合作，那么第三方支付本身也因此存在合规问题。”
陈文表示，第三方支付公司若与无牌照的互联网资管公司合作，则属于“银行账户被用于为非法交易平台收款”，是支付清算协会违规案例类型梳理的8类案例之一，“有可能构成犯罪，性质较为恶劣。”
加油宝用户提现可实现“秒到”。
而公然将第三方支付公司列为合作伙伴、展示在官网，也侧面显示加油宝对于相关法律法规的无知。
此外，号称接入华夏银行存管的“优能拼”产品同样值得一提。记者发现，加油宝APP社区多次出现对该产品的讨论，但记者在注册使用后却从未看到这个投资产品。对此，上述公关部负责人的说法是：“优能拼产品暂时还在测试阶段，为测试类产品，并未全面开放。”
相较之下，加油宝客服的回答更为“坦诚”。在以用户身份向加油宝客服提问后，对方开始只称该“优能拼”是指向性产品，记者不断追问后，对方回应：“只有在加油宝长期存管的老用户才能看到。”之后又补充：“不仅是要存的时间长，资金量还要稳定，并且投资金额在上升的老用户才能用这个产品。”记者发现，相比平台上的其它投资项目，优能拼的投资回报率更高，且平台会提供更多优惠券给该项目。
是老用户的福利？还是“老韭菜好割”？真实原因，或许只有对标的信息披露极为模糊的加油宝自己才知道了。
02 油卡代充涉及庞氏骗局？
与加油宝名称对应的油卡充值业务也不清白。
加油宝APP显示，其油卡充值业务仅支持中石化和中石油的个人记名主卡，提供9.99折至8.8折不等的优惠，用户一次性充值后，加油宝将分月把资金等额充值到用户的加油卡上。
然而，互金商业评论曾向中石化某高管咨询后得知，中石化官方加油卡折扣有限，基本不可能低于9.7折。“该高管甚至直接表示，无论采购多大金额都不会拿到超低折扣，低于这一折扣的基本是骗子。”互金商业评论在报道中指出。
为调查加油宝代充加油卡业务是否属于官方合作，中石化客服对本报记者回应称：“没有看到和‘加油宝’合作的活动记录。公司目前没有和任何第三方合作，加油卡充值在官方平台上充值即可。”中石油加油卡客服同样称：“中国石油加油卡充值的正规平台只有中油好客e站的微信号公众号、支付宝还有APP手机客户端。”
实际上，早在2017年，中石化加油卡官网就曾发布过“充值、代售风险”提示。公告称，近期发现未经中石化授权，在手机APP和互联网上代售代充加油卡和充值卡，“这类行为涉及庞氏骗局、非法传销及资金诈骗。”而中国石油销售公司也在2019年发布了相关风险公告。
这类代充业务存在的高风险已有先例——隶属于中资能石油化工(浙江)有限公司的中资石化APP。投诉人称，在去年11月购买了12个月、每月500元的加油套餐，折扣后缴费4440元，但仅充值两个月APP就下架跑路。
不仅如此，加油宝充值面额也涉嫌违规。根据商务部《单用途商业预付卡管理办法》规定，单张记名卡限额不得超过5000元，而加油宝接受的充值最高可达22000。
03 涉嫌通过解绑银行卡过程窃取用户隐私
“最近京东商城的京豆兑换福利平台在推广加油宝加油宝怎么充话费，加油宝要求部分兑换券要绑定银行卡才能使用，但是解绑过程非常霸道，必须提交身份证以及本人小视频进行实名认证。”王璐（化名）向《华夏时报》记者出示了来自加油宝的解绑邮件，“看着挺可怕的，不知道是什么网贷新套路。”她袒露出自己的担忧。
加油宝在其向用户发送的有关解绑所需材料的邮件中提到，需要用户提供手持身份证正反面的半身照。
经反复沟通，加油宝客服同意，只需提交打码的身份证就能在后台帮助王璐解绑银行卡。“说是生日和具体地址可以打码，留省份，别的没具体说，但我最后也没提交，所以也不清楚打码底线在哪里。”王璐对本报记者说，由于担心自己信息泄露，她最终还是没有提交解绑银行卡所需的资料。
对于用户提供上述解绑材料的必要性，加油宝公关部负责人的回答是：“出于对用户账户资金安全的考虑，账户资金必须由本人进行提取。更换银行卡时需证明用户为本人。”
记者了解到，买卖手持身份证照现象并不少见，此前多被电商平台用户网店注册，或是网贷平台和一些不合规的金融机构用于办理私人贷款甚至高利贷等。
警方也曾提醒道，对个人来说，诸如手持身份证照等个人信息一旦泄露，轻则会被广告骚扰，重则可能被冒用身份，用于违法犯罪、替人背债，甚至被骗取钱财。建议公民不要随意向不正规的互联网平台或机构提供个人手持身份证照片，以防被不法之徒窃取利用或倒卖牟利。
“要求提供身份证扫描件属于收集和使用客户身份信息的行为，客户同意后应当为客户保密，非经客户同意并明示用途、方式、内容等，不得擅自泄露、提供给第三方。如果因此发生了非法透露和使用，用户依然有权利要求删除或采取补救措施，并赔偿损失，同时还可以向主管部门报告，由主管部门对其行政处罚。”广东华商律师事务所的齐岩冰律师则向本报记者表示。
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